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銀行公會以房養老三建議 獲丁克華正面回應
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2016-05-11 22:59 經濟日報 記者蔡靜紋╱即時報導
銀行公會力促「以房養老」政策，理事長李紀珠昨（10）日表示，已將公會版以房養老三大建議送給準金管會主委丁克華，「他很支持，也詳細研究，會去面對（銀行推動以房養老）的問題。」
銀行公會對推動以房養老政策的四大建議，包括成立專責機構，進行跨部門的協商整合；引進「保險機制」，永續分攤財務風險；民法等法規修正與調合；提供銀行推動新業務的誘因。
銀行公會昨天舉辦「以房養老」逆向抵押貸款國際研討會，李紀珠在開場致詞時指出，推動以房養老有四大好處，首先，老房貸試算方式年人普遍缺乏新收入來源，但擁有房子，很多人一輩子努力的資產就綁在房子，透過以房養老可擁有經濟能力；第二，老人辦理以房養老後，才會有消費力，生活有尊嚴；第三，老人增加消費，可以創造銀髮產業，帶動就業、經濟成長；第四，將可增加房屋流動性。
不過，她話鋒一轉指出，「以房養老」產品還有許多不足，產品涉及金融、不動產、社會福利等金管會、內政部、衛福部等不同政府部門業務職掌，需要跨部門跨領域的協商整合。
她建議，這項政策應由金管會來主導，或指定一家專責機構辦理，因以房養老涉及貸款、保險機制等金融特性，由金管會主持較適當。
第二項建議是，銀行推動以房養老房貸試算方式將面臨利率、長期房價波動甚至跌價、高齡延壽等多項風險，建議建立保險機制，可參考美國HECM或香港安老案揭作法，採行保險大數法則方式分攤風險。
在美國以房養老業務市占率達95%的美國HECM計畫顧問Cushman昨天在演講時指出，美國於1987年由住房貸試算方式房與都市發展部 (HUD)提供HECM，特色是採「政府擔保模式」，保障借款人能終生定期領取貸款給付金額，同時保房貸試算方式障銀行在貸款餘額超過可貸款額度的98%時，可將貸款轉讓給HUD，減少銀行貸款風險。
第三項建議是法規修正，例如民法第881之4條規定，最高限額抵押權設定期限上限為30年，以及銀行法第38條住宅貸款期限最長不得超過30年等規範，都需要修正，例如延長至50年或終身，以符合以房養老貸款終身給付精神。
第四，建議金管會給予銀行誘因，以鼓勵銀行辦理，例如資本計提得適用風險權數45%、備抵呆帳提存比率得僅提列1%等。貸款還有錢拿？Tibor直落 日本恐見負利率放款
鉅亨網 2016/05/11 17:20(7小時前)
隨著日本央行的負利率政策持續，3月期東京銀行同業拆借利率 (Tibor) 已由 1 月時的年率 0.17% 摔至歷史新低 0.06%。包括瑞士信貸 (Credit Suisse)、摩根大通 (JPMorgan Chase) 及三井住友銀行日興證券皆預言，日本越來越可能出現銀行業提供貸款戶負利率放款。
《彭博社》週二 (10 日) 報導，由於日本央行對銀行業的閒置資金施加懲罰性負利率，加上 Tibor房貸試算方式 已跌到如此低的水準，若日本銀行業發現，他們付費給貸款戶來鼓勵申貸的成本，比支付給央行的存款費用還低，加上在同業間的籌資成本也直落，便使得他們更有意願推出「負利率貸款」。
三井住友日興駐東京高級分析師 Shinichiro Nakamura 表示，若 Tibor 也淪為負利率，日本銀行業付費給貸款戶便可能成真。因許多日本大企業的借貸利率約是 Tibor 水準，若 Tibor 跌到 -0.2%，日本銀行業便可能以 -0.1% 的利率放款給信用良好的企業。他預估日本央行在明年 3 月前，可能將部分存款資金的利率下砍 10 個基點至 -0.2%。
事實上，日元的倫敦銀行同業拆借利率 (Libor) 已跌破 0%；包括武田製藥 (4502-JP) 及三菱商事 (8058-JP) 等日企，之前已貸到只比 3 月期日元 Libor 高 1 個基點的利率。若以目前 Libor 水準，他們以相同條件應能貸到負利率。瑞信駐東京分析師 Takashi Miura 也預期，地位較高的日本企業，有可能取得負利率的聯合貸款。
不過，日本的金融法委員會 (Financial Law Board) 曾發布報告寫道，日本銀行業不太可能會支付貸款戶資金，除非雙方達成特殊協議。另一方面 PIMCO 指出，日本銀行業也不會樂見負利率貸款，因為 3 月份貸款成長率已達 2%，但消費者信心下滑，銀行的獲利空間也一直萎縮，向存款戶收取費用亦不容易。貸款還有錢拿？Tibor直落 日本恐見負利率放款
鉅亨網 2016/05/11 17:20(7小時前)
隨著日本央行的負利率政策持續，3月期東京銀行同業拆借利率 (Tibor) 已由 1 月時的年率 0.17% 摔至歷史新低 0.06%。包括瑞士信貸 (Credit Suisse)、摩根大通 (JPMorgan Chase) 及三井住友銀行日興證券皆預言，日本越來越可能出現銀行業提供貸款戶負利率放款。
《彭博社》週二 (10 日) 報導，由於日本央行對銀行業的閒置資金施加懲罰性負利率，加上 Tibor 已跌到如此低的水準，若日本銀行業發現，他們付費給貸款戶來鼓勵申貸的成本，比支付給央行的存款費用還低，加上在同業間的籌資成本也直落，便使得他們更有意願推出「負利率貸款」。
三井住友日興駐東京高級分析師 Shinichiro Nakamura 表示，若 Tibor 也淪為負利率，日本銀行業付費給貸款戶便可能成真。因許多日本大企業的借貸利率約是 Tibor 水準，若 Tibor 跌到 -0.2%，日本銀行業便可能以 -0.1% 的利率放款給信用良好的企業。他預估日本央行在明年 3 月前，可能將部分存款資金的利率下砍 10 個基點至 -0.2%。
事實上，日元的倫敦銀行同業拆借利率 (Libor) 已跌破 0%；包括武田製藥 (4502-JP) 及三菱商事 (8058-JP) 等日企，之前已貸到只比 3 月期日元 Libor 高 1 個基點的利率。若以目前 Libor 水準，他們以相同條件應能貸到負利率。瑞信駐東京分析師 Takashi Miura 也預期，地位較高的日本企業，有可能取得負利率的聯合貸款。
不過，日本的金融法委員會 (Financial Law Board) 曾發布報告寫道，日本銀行業不太可能會支付貸款戶資金，除非雙方達成特殊協議。另一方面 PIMCO 指出，日本銀行業也不會樂見負利率貸款，因為 3 月份貸款成長率已達 2%，但消費者信心下滑，銀行的獲利空間也一直萎縮，向存款戶收取費用亦不容易。
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